가족 간 매달 100만 원 보내기만 해도 증여세? 8월 시행될 국세청 AI 모니터링 총정리

 

2025년 8월, 국세청이 AI 시스템을 본격 도입해 가족 간 이체까지 정밀 감시합니다.
“생활비 송금인데도 세금 폭탄?” 이제는 미리 대비해야 합니다.

---

1. 감시 기준의 변화

과거에는 현금 1,000만 원 이상 거래만 CTR(고액현금거래보고) 대상이었지만,

2025년 8월부터는 가족 간 ‘100만 원 이상 반복 송금’도 의심 거래로 분류될 수 있습니다.

---

2. AI가 주목하는 의심 패턴

• 50만~100만 원 소액 반복 이체: 매달 동일 금액의 이체는 자동 의심 패턴으로 분류될 수 있습니다.
• 분할 출금 방식의 현금 인출: 하루 출금 합계 1,000만 원 이상 시 CTR로 보고됨.
• 비트코인 무상 이전: 부모 → 자녀 전자지갑 이체 시 증여세 신고 필수.
• 소득 대비 자산 급증: 고가 자산 구매 등 이상 패턴은 자금 출처 증빙 필요.

---

3. 증여세 면제 기준 (10년 누적)

관계	면제 한도
성인 자녀	5천만 원
미성년 자녀	2천만 원
배우자	6억 원
기타 친족	1천만 원

 

한도를 초과하는 금액에 대해선10~50% 증여세가 부과됩니다.

---

4. 국세청의 추적 방식

국세청은 금융기관·카드사·보험사 등 빅데이터를 AI로 분석해, 가족 명의 쪼개기나 반복 이체를 감시하는 시스템을 8월부터 도입합니다. ATM·은행 출금 내역도 하루 합산하여 CTR 신고가 가능해집니다.

---

5. 실제 사례

예: 부모가 자녀에게 매월 80만 원 이체 → 10년간 약 9,600만 원 누적 송금시, 국세청 조사 후 증여세 추징 사례가 발생했습니다.

---

6. 합법적인 대응 전략

• ✅ 증여 한도 내 계획 수립 (성인 자녀 5천만, 미성년 2천만)
• 📝 이체 시계좌 메모 필수: “생활비”, “등록금” 등 목적 명확화
• 📑 증빙 자료 확보: 영수증, 계약서, 통장 내역 등 체계적 보관
• 🖋 차용증 작성 (이자율·상환 계획 포함): 큰 금액 송금 시 필수
• 📢 사전 증여 신고: 홈택스 통해 자진 신고 시 가산세 방지

---

7. AI 감시 도입 배경과 유의점

국제 자금세탁 방지 기준 대응과 불법 자금 흐름 차단 목적이며, 모든 국민의 계좌를 무작위 열람하는 것은 불가능합니다.
따라서, 개인정보 동의 절차와 합법적 조사 근거가 있는 경우에만 일부 이체 내역 확인이 가능하고, 행정력이 부족해 전수 조사는 어렵습니다.

 

 

❓ Q&A: 생활비 정기 송금 시 증여세 기준은?

Q1. 생활비라도 정기적으로 보내면 증여세 위험이 있나요?
✅ 있습니다.
사회통념상 인정되는 항목(생활비·등록금·병원비 등)은 일정 범위 내에서 면제될 수 있으나,
반복적 송금, 용도 불명확, 증빙 없음의 경우엔 증여로 간주될 수 있습니다.

---

Q2. 사회통념상 인정되는 ‘생활비’는 얼마까지 면제되나요?
🔸 별도의 정확한 금액 기준은 없지만, 국세청은 **‘합리적 수준’**과 **‘목적 명확성’**을 기준으로 판단합니다.
🔸 예:

• 대학생 자녀에게 월 100만 원 등록금 + 생활비 수준
• 병원비·월세 등 실제 지출 내역 증빙 시 인정 가능

⚠️ 단, 10년 누적 증여 한도를 넘기면 비록 생활비 명목이라도 증여세 과세 가능성 있음:

• 성인 자녀: 5,000만 원
• 미성년 자녀: 2,000만 원
• 기타 친족(며느리 등): 1,000만 원

Q3. 생활비로 인정받으려면 어떻게 해야 하나요?
✔️ 계좌이체 시 메모에 용도 명시 (“등록금”, “월세”, “식비” 등)
✔️ 지출 증빙(영수증 등) 확보
✔️ 반복적 송금 시 차용증 또는 생활비 내역서 작성

 

---

❓ Q&A: 어머니가 아들과 며느리에게 매달 송금할 경우

Q1. 어머니가 아들에게 매달 25만 원 보내면 증여세 내야 하나요?
✅ 아닙니다. 성인 자녀는 10년간 5,000만 원까지 면제되며,
월 25만 원은 연 300만 원, 10년 누적 3,000만 원으로 한도 내입니다.

---

Q2. 며느리에게도 매달 25만 원 보내면 괜찮나요?
⚠️ 주의가 필요합니다.
며느리는 ‘기타 친족’으로 분류되며 10년 면제 한도는 1,000만 원입니다.
→ 월 25만 원씩 10년이면 누적 3,000만 원 → 과세 대상 될 수 있습니다.

---

Q3. 며느리에게 보내는 돈이 왜 문제가 되나요?
❗ 며느리는 직계가족이 아니므로, 면제 한도가 낮고
목적이 불분명하거나 반복적 송금은 국세청 AI 감시 대상이 됩니다.

---

Q4. 어떻게 해야 안전한가요?
✔️ 이체 시 메모에 “생활비”, “병원비” 등 명확한 목적 표시
✔️ 반복 송금 시 차용증 작성 또는 증여세 신고 고려

 

❓ Q&A: 자녀가 부모님 빚을 대신 갚아드리면?

Q1. 자녀가 부모님의 빚을 대신 갚아드리면 증여세가 나오나요?
⚠️ 그럴 수 있습니다.
자녀가 부모님 명의의 빚을 대신 갚아주는 행위는 ‘무상으로 재산을 이전’한 것으로 간주되어, 증여세 부과 대상이 될 수 있습니다.

---

Q2. 그냥 생활비처럼 드렸다고 하면 안 되나요?
❗ 생활비는 사회통념상 인정되는 목적이어야 하며,
‘부채 상환’은 단순 생활비와는 다른 성격이기 때문에 별도로 판단됩니다.
→ 특히 고액일 경우, 증여로 볼 가능성이 매우 높습니다.

---

Q3. 증여로 안 보이게 하려면 어떻게 해야 하나요?
✅ 아래 사항을 지키면 세무 리스크를 줄일 수 있습니다:

• 부모 명의 채무 내역을 보관 (대출 계약서, 상환 스케줄 등)
• 이체 시 메모에 “○○은행 대출 상환” 등 구체적 용도 표시
• 상환 영수증 등 증빙 자료 확보

---

Q4. 증여세를 피하려면 어떻게 해야 하나요?
✔️ 성인 자녀는 10년간 5,000만 원까지 증여세 면제가 가능하므로,
부모님께 드리는 금액이 **그 한도 내라면 ‘자발적 신고’**로 문제를 피할 수 있습니다.
⚠️ 단, 초과 시 미신고하면 가산세 부과 위험도 있습니다.

 

 

9. 결론

• ⭕ 2025년 8월부터는 가족 간 이체도 국세청 AI 정밀 감시 대상
• ⚠️ 반복적인 소액 이체라도 증빙과 목적이 없으면 위험
• 🛡 차용증 작성, 증빙 확보, 사전 신고 등으로 세무 리스크를 철저히 관리해야 합니다

지금 바로 송금 패턴과 목적 정비 → 자료 준비 → 필요 시 신고하는 습관을 들이시기 바랍니다!

 

<함께 읽으면 좋은 글>

비트코인 최고가 경신! 지금 팔아야 할까? 더 오를까?

비트코인 최고가 경신! 지금 팔아야 할까? 더 오를까?

 

나는 몇만 원? 민생회복쿠폰 1차 지급금 확인

나는 몇만 원? 민생회복쿠폰 1차 지급금 확인

민생회복 소비쿠폰 사용처 정리: 지역사랑상품권·신용카드·불가 업종

민생회복 소비쿠폰 사용처 정리: 지역사랑상품권·신용카드·불가 업종