주택담보대출 LTV·DTI·DSR 완전 분석: 내 대출 한도는 얼마?

 

 

🏠 주택담보대출 LTV·DTI·DSR 완전 분석: 내 대출 한도는 얼마?

2025년 현재, 내 집 마련을 꿈꾸는 많은 사람들이 가장 먼저 마주하는 질문은 이것입니다.
"과연 나는 얼마까지 주택담보대출을 받을 수 있을까?"

이재명 정부의 부동산 대출 규제는 과거 어느 때보다 강도 높습니다. 대출 한도 상한제, DSR 40% 고정, 다주택자 대출 차단 등 실수요자까지 영향을 받는 상황에서, 대출 가능 금액을 정확히 파악하는 것이 무엇보다 중요해졌습니다.

이번 글에서는 LTV·DTI·DSR 세 가지 지표를 통해 내 실제 주택담보대출 한도를 계산하는 법을 정리해드립니다.

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🔍 LTV(담보인정비율): 집값의 몇 %까지 빌릴 수 있을까?

• 기본 원칙: 집값의 최대 70~80%까지 대출 가능
• 지역별 차등 적용: 조정지역은 70%, 비규제 지역은 80%
• 생애최초·신혼부부: 최대 80%까지 확대

💬 예시: 5억짜리 아파트 구입 시 LTV 70% → 최대 3억5천만 원 대출 가능
👉 LTV 계산기 바로가기

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📉 DTI(총부채상환비율): 내 연소득 대비 상환능력 기준

• DTI = 연간 대출 원리금 상환액 ÷ 연소득 × 100
• 일반적으로 40~60% 이내 적용
• 현재는 DSR 중심 규제 → DTI는 보완적 역할

ℹ️ DTI는 서울, 수도권 고가주택 중심으로 보완적으로 사용

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📊 DSR(총부채원리금상환비율): 진짜 한도를 결정짓는 핵심

• DSR = 모든 대출 원리금 총합 ÷ 연소득 × 100
• 기본 40% 적용, 생애최초·신혼부부는 50%
• 신용대출, 카드론 포함 전체 금융권 대출 합산

💡 연소득 5,000만 원 기준:
→ DSR 40% = 연간 상환 가능 원리금 2,000만 원
→ 약 2억2천~2억5천만 원 대출 가능
👉 DSR 계산기 바로가기

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✅ 내 대출 한도 계산 실전 예시

조건	수치
주택 가격	6억 원
연소득	5,000만 원
지역	규제지역 (LTV 70%)
신용등급	3등급
기존 대출	없음

🔎 LTV 기준 대출 가능액: 4억2천만 원
🔎 DSR 기준 대출 가능액: 2억4천만 원
👉 최종 대출 가능액 = 2억4천만 원

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💡 이재명 정부 규제 아래 꼭 알아야 할 팁

• 실수요자도 한도 상한 적용 (최대 6억 원)
• 대출 만기 30년 이하 제한 → 월 상환액 증가
• 기존 대출 있는 경우, DSR 계산 불리

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📋 마무리 체크리스트

• LTV 적용지역 확인
• 연소득 기준 DSR 계산
• 생애최초·신혼 여부 확인
• 고정금리/변동금리 전략 선택
• 서류 준비 후 사전승인 신청

👉 지금 내 한도 계산하기 – DSR 계산기
👉 정부 우대상품 확인 – 디딤돌대출, 보금자리론

 

 

 

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